Пошаговая инструкция

Как заручиться поддержкой Гарантийного фонда Саратовской области?

Ведение собственного бизнеса зачастую связано с большими финансовыми рисками. Одним из возможных путей решения является заемный капитал. Если малое предприятие решается взять кредит в банке, то отсутствие ликвидного залога может стать помехой на пути к желаемым средствам.

Чтобы облегчить малым предприятиям доступ к кредитам и был сформирован Гарантийный фонд Саратовской области.

Гарантийный Фонд создан в 2007 году. Единственным акционером является Саратовская область в лице министерства экономического развития области.

Фонд предоставляет поручительства (обеспечивает залог) по кредитным обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «налог на профессиональный доход» и организаций инфраструктуры поддержки перед финансовыми организациями, лизинговыми компаниями.

Процедура получения поручительства крайне проста и не требует предварительного обращения в Фонд. Решение о выдаче поручительства принимается всего в течение 3-5 дней после поступления заявки в Фонд. Предпринимателю достаточно обратиться в финансовую организацию, лизинговую компанию и при возникновении ситуации с недостаточностью залога воспользоваться гарантией Фонда.

Шаг №1. Поручительства и (или) независимая гарантия РГО предоставляется, если субъект МСП, физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», и (или) организациям инфраструктуры поддержки отвечают следующим критериям:

1) отвечают условиям отнесения к субъектам малого или среднего предпринимательства, установленным статьей 4 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», или являются организациями, образующими инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, в соответствии со статьей 15 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;

2) наличие регистрации на территории Саратовской области;

3) сведения о субъекте МСП содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;

4) по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора (соглашения) о предоставлении поручительства и (или) независимой гарантии, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей. Указанная информация может быть подтверждена кредитной или иной финансовой организацией;

5) на дату подачи заявки на предоставление поручительства и (или) независимой гарантии отсутствует задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев;

6) в отношении субъекта МСП, физического лица, применяющего специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», и (или) организации инфраструктуры поддержки не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо аннулирование или приостановление действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию)

Шаг №2 Как определяется объем поручительства?

Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства и (или) независимой гарантии в отношении одного субъекта МСП, физического лица, применяющего специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», организации инфраструктуры поддержки устанавливается Советом директоров РГО на 1 (первое) число текущего финансового года и не может превышать 25 000 000 рублей в отношении одного субъекта МСП или организации инфраструктуры поддержки и 2 500 000 рублей в отношении физического лица, применяющего специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», но не более 10% гарантийного капитала РГО.

Гарантийный лимит на заемщика, то есть предельной суммы обязательств РГО по договорам поручительств, которые могут одновременно действовать в отношении одного субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки составляет 40 000 000 (сорок миллионов), а в отношении физического лица, применяющего специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» — не более 2 500 000 рублей.

Под обязательствами Заемщика (суммой основного долга) понимается:

  • по кредитному договору, договору о предоставлении кредитной линии – денежная сумма кредита;
  • по договору о предоставлении банковской гарантии – денежная сумма, подлежащая выплате гарантом в соответствии с договором банковской гарантии;
  • по договору займа – денежная сумма займа;
  • по договору финансовой аренды (лизинга) — сумма лизинговых платежей в части погашения стоимости предмета лизинга.

При этом максимальная ответственность Фонда по договору поручительства не может превышать 50 (пятидесяти) % от суммы не исполненных Заемщиком обязательств по заключенному договору на момент возникновения просроченной задолженности по договору, обеспеченному поручительством Фонда.

В рамках выданного поручительства Фонд не отвечает перед Финансовой организацией за исполнение Заемщиком обязательств по договору в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) ими своих обязательств перед Финансовой организацией по указанному выше договору.

Шаг №3. Схема получения поручительства Фонда

Финансовая организация самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Финансовой организации, рассматривает заявку Заемщика, анализирует предоставленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору), предоставлении банковской гарантии или отказе в предоставлении кредита (банковской гарантии).

В случае если предоставляемого Заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о выдаче кредита (предоставлении банковской гарантии), Финансовая организация информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии) Поручительства Фонда.

При согласии Заемщика получить Поручительство Фонда (заключить договор поручительства) Финансовая организация в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согласованную с Финансовой организацией Заявку на получение Поручительства Фонда,

Одновременно с указанной выше Заявкой Финансовая организация направляет в Фонд документы:

 

Перечень документов, приобщаемых к заявке на получение поручительства

по кредитам, банковским гарантиям, займам, договорам финансовой аренды (лизинга) для рассмотрения вопроса о предоставлении поручительства

 

Документы Стандартный режим рассмотрения Режим рассмотрения в рамках Механизма
Заявка по форме Приложения № 2а к Порядку (оригинал) + +
Актуальное[1] заключения кредитного подразделения по форме Финансовой организации + +
Заключение риск-менеджмента по форме Финансовой организации (если его наличие предусмотрено документами Финансовой организации) + +
Подтверждение принятого решения Финансовой организацией с указанием всех условий сделки + +
Копии правоустанавливающих документов Заемщика, в том числе:

для индивидуальных предпринимателей:

— свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН) или Листа записи из ЕГРИП (для зарегистрированных с 01.01.2017г);

— свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе на территории Российской Федерации (ИНН);

— паспорт заявителя и представителя заявителя (в случае его наличия) (все страницы, в т.ч. незаполненные);

— лицензии на право осуществления деятельностью, подлежащей лицензированию (в случае их наличия);

для юридических лиц:

— свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН) (для зарегистрированных до 31.12.2016 года) или Листа записи из ЕГРЮЛ (для зарегистрированных с 01.01.2017г);

— свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (ИНН);

— Устав (в последней редакции);

— документ(ы), подтверждающий(ие)полномочия органов управления юридического лица, в т.ч. руководителя;

— копии паспортов учредителей, представителей юридического лица, в т.ч. единоличного исполнительного органа организации (все страницы, в т.ч. незаполненные);

— решения органов управления и коллегиальных исполнительных органов, подтверждающие право на заключение кредитной и обеспечительной сделок и одобрения этих сделок (если необходимо);

— лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (в случае их наличия).

для физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»:

— свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (ИНН);

— паспорт заявителя и представителя заявителя (в случае его наличия) (все страницы, в т.ч. незаполненные).

+ +
Копии финансовой отчетности Заемщика:

для индивидуальных предпринимателей в зависимости от режима налогообложения:

— декларация по НДФЛ за последний год;

— декларация по единому налогу (УСН) за последний год;

— декларация по единому налогу на вмененный доход (ЕНВД) за последний год;

— управленческая либо упрощенная бухгалтерская отчетность за последний год и на последнюю квартальную дату за подписью и печатью Заемщика (при УСН, ЕНВД, ЕСХН). Примерная форма управленческой либо упрощенной бухгалтерской отчетности приведена в Приложении 8 и носит рекомендательный характер.

для юридических лиц:

— бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах/отчет о прибылях и убытках (формы № 1, 2) с подтверждением направления/приема в ФНС за последний год, промежуточная бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о финансовых результатах) на последнюю квартальную дату за подписью и печатью Заемщика (для юридических лиц на ОСН);

— декларация УСН, ЕНВД, ЕСХН за последний год с подтверждением направления/приема в ФНС, а также управленческая либо упрощенная бухгалтерская отчетность за последний год и на последнюю квартальную дату за подписью и печатью Заемщика (при УСН, ЕНВД, ЕСХН) Примерная форма управленческой либо упрощенной бухгалтерской отчетности приведена в Приложении 8 и носит рекомендательный характер.

для физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»:

— справка о доходах за последние 12 месяцев в электронном виде, которая приравнивается к справке, выданной на бумажном носителе в налоговом органе через мобильное приложение «Мой налог»;

— бизнес-проект (при наличии) по форме Финансовой организации.

+
Информация об основных поставщиках и покупателях, а также расшифровка обязательств Заемщика по форме согласно Приложению 9 на фирменном бланке Заемщика за подписью и печатью Заемщика (в случае направления заявки на поручительство от субъекта МСП). +
Бизнес-план, предоставленный Финансовой организации (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с даты государственной регистрации которых прошло менее 12 месяцев, при этом документы, указанные в п. 13 и 14, не предоставляются) +
Заключение по форме Финансовой организацией об осмотре и проверке залогового обеспечения. + +
Сведения о среднесписочной численности работников Заемщика за предшествующий календарный год (форма по КНД 1110018) с отметкой ФНС о принятии данного документа либо письмо Заемщика о том, что он не состоит на учете в органах пенсионного и социального страхования в качестве работодателя (для ИП) + +
Заявление о согласии на получение кредитного отчета и передачи информации в бюро кредитных историй для заключения договора поручительства по форме согласно Приложениям № 4а – 4в к Порядку руководителя юридического лица, всех поручителей по договору финансирования, в отношении которых не были предоставлены сведения о бенефициарном владельце + +
Согласие на обработку персональных данных руководителя юридического лица и физических лиц, являющихся поручителями по договору финансирования, и в отношении которых не были предоставлены сведения о бенефициарном владельце, по форме согласно Приложению 5 к Порядку. + +
Копии иных документов и пояснения по заявке по мотивированному запросу РГО +
Название Модели и значение входных параметров Модели (если данная информация не указана в иных предоставляемых в РГО документах или в РГО не передано письмо банка о неприменении рейтинговых моделей в кредитном процессе) +

 

Все указанные в настоящем Приложении документы должны быть заверены уполномоченным лицом Финансовой организации, в том числе с использованием электронной цифровой подписи в случае заключения между РГО и Финансовой организацией отдельного соглашения об организации защищенного электронного документооборота.

 

[1] Кредитное заключение признается актуальным в случаях, когда дата отчетности, используемая в кредитном заключении. не старше 3-х месяцев с даты направления РГО Заявки на предоставление поручительства. В случаях, когда дата отчетности старше даты направления РГО Заявки на предоставление поручительства более чем на 3 месяца, дополнительно к кредитному заключению предоставляются: справка в свободной форме, содержащая информацию об актуальной выручке (с даты отчетности, на основании которой составлялось кредитное заключение, до даты в пределах 30-ти календарных дней с даты направления в  РГО Заявки на получение поручительства),справка о текущей задолженности по кредитам/займам/договорам лизинга Заемщика