Пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция

Как заручиться поддержкой Гарантийного фонда Саратовской области?

Ведение собственного бизнеса зачастую связано с большими финансовыми рисками. Одним из возможных путей решения является заемный капитал. Если малое предприятие решается взять кредит в банке, то отсутствие ликвидного залога может стать помехой на пути к желаемым средствам.

Чтобы облегчить малым предприятиям доступ к кредитам и был сформирован Гарантийный фонд Саратовской области.

Гарантийный Фонд создан в 2007 году. Единственным акционером является Саратовская область в лице министерства экономического развития области.

Фонд предоставляет поручительства (обеспечивает залог) по кредитным обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства перед финансовыми организациями, лизинговыми компаниями.

Процедура получения поручительства крайне проста и не требует предварительного обращения в Фонд. Решение о выдаче поручительства принимается всего в течение 3-5 дней после поступления заявки в Фонд. Предпринимателю достаточно обратиться в финансовую организацию, лизинговую компанию и при возникновении ситуации с недостаточностью залога воспользоваться гарантией Фонда.

Шаг №1. Поручительство Фонда выдается субъектам малого и среднего предпринимательства:

  • Состоящим на налоговом учете на территории Саратовской области;
  • не имеющим задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
  • в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность подлежит лицензированию);
  • уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за получение поручительства Фонда.

Субъект малого и среднего предпринимательства.

К субъектам малого и среднего предпринимательства относятся зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации и соответствующие условиям, установленным частью 1.1 статьи 4 Федерального закона № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства РФ» от 24.07.2007г., хозяйственные общества, хозяйственные партнерства, производственные кооперативы, потребительские кооперативы, крестьянские (фермерские) хозяйства и индивидуальные предприниматели.

Шаг №2 Как определяется объем поручительства?

Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства и (или) независимой гарантии в отношении одного субъекта МСП, организации инфраструктуры поддержки субъектов МСП составляет 25 000 000 (двадцать пять миллионов) рублей.

Гарантийный лимит на заемщика, то есть предельной суммы обязательств РГО по договорам поручительств, которые могут одновременно действовать в отношении одного субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки составляет 40 000 000 (сорок миллионов).

Под обязательствами Заемщика (суммой основного долга) понимается:

  • по кредитному договору, договору о предоставлении кредитной линии – денежная сумма кредита;
  • по договору о предоставлении банковской гарантии – денежная сумма, подлежащая выплате гарантом в соответствии с договором банковской гарантии;
  • по договору займа – денежная сумма займа;
  • по договору финансовой аренды (лизинга) — сумма лизинговых платежей в части погашения стоимости предмета лизинга.

При этом максимальная ответственность Фонда по договору поручительства не может превышать 50 (пятидесяти) % от суммы не исполненных Заемщиком обязательств по заключенному договору на момент возникновения просроченной задолженности по договору, обеспеченному поручительством Фонда.

В рамках выданного поручительства Фонд не отвечает перед Финансовой организацией за исполнение Заемщиком обязательств по договору в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) ими своих обязательств перед Финансовой организацией по указанному выше договору.

Шаг №3. Схема получения поручительства Фонда

Финансовая организация самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Финансовой организации, рассматривает заявку Заемщика, анализирует предоставленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору), предоставлении банковской гарантии или отказе в предоставлении кредита (банковской гарантии).

В случае если предоставляемого Заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о выдаче кредита (предоставлении банковской гарантии), Финансовая организация информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии) Поручительства Фонда.

При согласии Заемщика получить Поручительство Фонда (заключить договор поручительства) Финансовая организация в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согласованную с Финансовой организацией Заявку на получение Поручительства Фонда,

Одновременно с указанной выше Заявкой Финансовая организация направляет в Фонд документы:

Приложение № 4а

 

 

Перечень документов, приобщаемых к заявке на предоставление поручительства

по кредитам, банковским гарантиям, займам, договорам финансовой аренды (лизинга) для рассмотрения вопроса о предоставлении поручительства

 

 

Документы Стандартный режим рассмотрения Режим рассмотрения в рамках Механизма
Заявка по форме Приложения № 2а к Порядку (оригинал) + +
Актуальное[1] заключения кредитного подразделения по форме Финансовой организации + +
Заключение риск-менеджмента по форме Финансовой организации (если его наличие предусмотрено документами Финансовой организации) + +
Подтверждение принятого решения Финансовой организацией с указанием всех условий сделки + +
Копии правоустанавливающих документов Заемщика, в том числе:

для индивидуальных предпринимателей:

— свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН) или Листа записи из ЕГРИП (для зарегистрированных с 01.01.2017г);

— свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе на территории Российской Федерации (ИНН);

— паспорт заявителя и представителя заявителя (в случае его наличия) (все страницы, в т.ч. незаполненные);

— карточка образцов подписей и оттиска печати;

— лицензии на право осуществления деятельностью, подлежащей лицензированию (в случае их наличия);

для юридических лиц:

— свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН) (для зарегистрированных до 31.12.2016 года) или Листа записи из ЕГРЮЛ (для зарегистрированных с 01.01.2017г);

— свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (ИНН);

— Устав (в последней редакции);

— документ(ы), подтверждающий(ие)полномочия органов управления юридического лица, в т.ч. руководителя;

— копии паспортов учредителей, представителей юридического лица, в т.ч. единоличного исполнительного органа организации (все страницы, в т.ч. незаполненные);

— решения органов управления и коллегиальных исполнительных органов, подтверждающие право на заключение кредитной и обеспечительной сделок и одобрения этих сделок (если необходимо);

— карточка образцов подписей и оттиска печати;

— лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (в случае их наличия).

+ +
Копии финансовой отчетности Заемщика:

для индивидуальных предпринимателей в зависимости от режима налогообложения:

— декларация по НДФЛ за последний год;

— декларация по единому налогу (УСН) за последний год;

— декларация по единому налогу на вмененный доход (ЕНВД) за последний год;

— управленческая либо упрощенная бухгалтерская отчетность за последний год и на последнюю квартальную дату за подписью и печатью Заемщика (при УСН, ЕНВД, ЕСХН). Примерная форма управленческой либо упрощенной бухгалтерской отчетности приведена в Приложении 8 и носит рекомендательный характер.

для юридических лиц:

— бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах/отчет о прибылях и убытках (формы № 1, 2) с подтверждением направления/приема в ФНС за последний год, промежуточная бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о финансовых результатах) на последнюю квартальную дату за подписью и печатью Заемщика (для юридических лиц на ОСН);

— декларация УСН, ЕНВД, ЕСХН за последний год с подтверждением направления/приема в ФНС, а также управленческая либо упрощенная бухгалтерская отчетность за последний год и на последнюю квартальную дату за подписью и печатью Заемщика (при УСН, ЕНВД, ЕСХН) Примерная форма управленческой либо упрощенной бухгалтерской отчетности приведена в Приложении 8 и носит рекомендательный характер.

+
Информация об основных поставщиках и покупателях, а также расшифровка обязательств Заемщика по форме согласно Приложению 9 на фирменном бланке Заемщика за подписью и печатью Заемщика. +
Бизнес-план, предоставленный Финансовой организации (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с даты государственной регистрации которых прошло менее 12 месяцев, при этом документы, указанные в п. 13 и 14, не предоставляются) +
Заключение по форме Финансовой организацией об осмотре и проверке залогового обеспечения. + +
Сведения о среднесписочной численности работников Заемщика за предшествующий календарный год (форма по КНД 1110018) с отметкой ФНС о принятии данного документа либо письмо Заемщика о том, что он не состоит на учете в органах пенсионного и социального страхования в качестве работодателя (для ИП) + +
Заявление о согласии на получение кредитного отчета и передачи информации в бюро кредитных историй для заключения договора поручительства по форме согласно Приложениям № 4а – 4в к Порядку руководителя юридического лица, всех поручителей по договору финансирования, в отношении которых не были предоставлены сведения о бенефициарном владельце + +
Согласие на обработку персональных данных руководителя юридического лица и физических лиц, являющихся поручителями по договору финансирования, и в отношении которых не были предоставлены сведения о бенефициарном владельце, по форме согласно Приложению 5 к Порядку. + +
Копии иных документов и пояснения по заявке по мотивированному запросу РГО +
Название Модели и значение входных параметров Модели (если данная информация не указана в иных предоставляемых в РГО документах или в РГО не передано письмо банка о неприменении рейтинговых моделей в кредитном процессе) +

[1] Кредитное заключение признается актуальным в случаях, когда дата отчетности, используемая в кредитном заключении. не старше 3-х месяцев с даты направления РГО Заявки на предоставление поручительства. В случаях, когда дата отчетности старше даты направления РГО Заявки на предоставление поручительства более чем на 3 месяца, дополнительно к кредитному заключению предоставляются: справка в свободной форме, содержащая информацию об актуальной выручке (с даты отчетности, на основании которой составлялось кредитное заключение, до даты в пределах 30-ти календарных дней с даты направления в  РГО Заявки на получение поручительства),справка о текущей задолженности по кредитам/займам/договорам лизинга Заемщика

Все указанные в настоящем Приложении документы должны быть заверены уполномоченным лицом Финансовой организации, в том числе с использованием электронной цифровой подписи в случае заключения между РГО и Финансовой организацией отдельного соглашения об организации защищенного электронного документооборота.