Инструкция

Инструкция

Как заручиться поддержкой Гарантийного фонда Саратовской области?

Ведение собственного бизнеса зачастую связано с большими финансовыми рисками. Одним из возможных путей решения является заемный капитал. Если малое или среднее предприятие решается взять кредит в банке, то отсутствие ликвидного залога может стать помехой на пути к желаемым средствам.

Чтобы облегчить малым и средним предприятиям доступ к кредитам и был сформирован Гарантийный фонд Саратовской области.

Гарантийный Фонд Саратовской области создан в 2007 году. Единственным акционером является Саратовская область в лице министерства экономического развития области.

Фонд предоставляет поручительства (обеспечивает залог) по кредитным обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства перед банками, микрофинансовыми организациями, лизинговыми компаниями.

Процедура получения поручительства крайне проста и не требует предварительного обращения в Фонд. Решение о выдаче поручительства принимается всего в течение 3-5 дней после поступления заявки в Фонд. Предпринимателю достаточно обратиться в банк, микрофинансовую организацию, лизинговую компанию и, при возникновении ситуации с недостаточностью залога, воспользоваться гарантией Фонда.

Шаг № 1. Поручительство Фонда выдается субъектам малого и среднего предпринимательства и (или) организациям инфраструктуры поддержки МСП, отвечающим следующим требованиям:

1) наличие регистрации на территории Саратовской области;

2) сведения о субъекте МСП содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;

3) на дату подачи заявки на предоставление поручительства и (или) независимой гарантии отсутствует просроченная задолженность по начисленным налогам, сборам, соответствующим пеням, штрафам;

4) в отношении субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность подлежит лицензированию);

Субъект малого и среднего предпринимательства.

К субъектам малого и среднего предпринимательства относятся зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации и соответствующие условиям, установленным частью 1.1 статьи 4 Федерального закона № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства РФ» от 24.07.2007г., хозяйственные общества, хозяйственные партнерства, производственные кооперативы, потребительские кооперативы, крестьянские (фермерские) хозяйства и индивидуальные предприниматели.

Шаг № 2. Как определяется объем поручительства?

Размер (сумма) одного поручительства Фонда в относительном выражении не может превышать 50 (пятидесяти) % от суммы обязательств Заемщика по договору, по которому предоставляется поручительство Фонда, и в любом случае поручительство Фонда не может превышать 15 000 000 (Пятнадцати миллионов) рублей 00 копеек.

В случае, если в обеспечении кредитного договора принимает участие гарантия АО «Корпорация «МСП» или АО «МСП Банк», размер (сумма) одного поручительства Фонда в относительном выражении не может превышать 50 (пятидесяти) % от суммы обязательств Заемщика по договору, по которому предоставляется поручительство Фонда, и в любом случае поручительство Фонда не может превышать 23 000 000 (Двадцати трех) миллионов рублей 00 копеек.

Под обязательствами Заемщика (суммой основного долга) понимается:

  • по кредитному договору, договору о предоставлении кредитной линии, займа – денежная сумма кредита;
  • по договору о предоставлении банковской гарантии – денежная сумма, подлежащая выплате гарантом в соответствии с договором банковской гарантии;

При этом максимальная ответственность Фонда по договору поручительства не может превышать 50 (пятидесяти) % от суммы не исполненных Заемщиком обязательств по заключенному договору на момент возникновения просроченной задолженности по договору, обеспеченному поручительством Фонда.

В рамках выданного поручительства Фонд не отвечает перед Финансовой организацией за исполнение Заемщиком обязательств по договору в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) ими своих обязательств перед Финансовой организацией по указанному выше договору.

Шаг № 3. Схема получения поручительства Фонда

Финансовая организация самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Финансовой организации, рассматривает заявку Заемщика, анализирует предоставленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования  (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, по договору займа), предоставлении банковской гарантии или отказе в предоставлении кредита (банковской гарантии, займа).

В случае если предоставляемого Заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о выдаче кредита (предоставлении банковской гарантии, займа), Финансовая организация информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа) Поручительства Фонда.

При согласии Заемщика получить Поручительство Фонда (заключить договор поручительства) Финансовая организация в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согласованную с Финансовой организацией Заявку на получение Поручительства Фонда и предоставленные им документы,

 Шаг № 4. Договор поручительства подписан. Что дальше?

Заемщик обязан:

  1. Уплатить Поручителю вознаграждение за предоставление поручительства в порядке, сроки и размере, установленные настоящим Договором, предоставить Поручителю акт оказанных услуг в порядке, предусмотренном п. 2.6. настоящего Договора.
  2. Незамедлительно, но в любом случае не позднее 3 (трех) рабочих дней, следующих за днем нарушения условий Кредитного договора, письменно извещать Поручителя обо всех допущенных им нарушениях Кредитного договора, в том числе о просрочке уплаты (возврата) суммы кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.
  3. В случае предъявления Банком требования об исполнении обязательств по Кредитному договору принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры к надлежащему исполнению своих обязательств.

4.В случае исполнения обязательств Поручителем за Заемщика
по Кредитному договору в рамках настоящего Договора оплатить Поручителю:

4.1. Суммы, фактически выплаченные Банку, во исполнение обязательства Поручителя по настоящему Договору;

4.2. Проценты за пользование чужими денежными средствами в размере, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, за каждый день неуплаты с момента предъявления Поручителем требования Заемщику (в случае предъявления требования Поручителем);

4.3. Расходы, понесенные Поручителем в связи с ответственностью за Заемщика (в случае предъявления требования Поручителем).

  1. В срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней со дня получения запроса Поручителя в письменной форме, предоставить Поручителю документы и (или) информацию об исполнении обязательств по Кредитному договору, в том числе о допущенных нарушениях условий Кредитного договора.
  2. При изменении банковских реквизитов, местонахождения в течение 3 (трех) рабочих дней поставить об этом в известность Банки Поручителя.
  3. Предоставить Поручителю беспрепятственный доступ к информации о финансово-хозяйственной деятельности, а также доступ на объекты административного, производственного и иного назначения для оценки финансового состояния.
  4. По завершении каждого календарного года предоставляет в РГО сведения о среднесписочной численности работников за прошедший календарный год (форма по КНД 1110018) с отметкой налогового органа о принятии данного документа, количестве созданных за год рабочих мест, выручке от реализации товаров, работ, услуг за предшествующий и прошедший годы.

Заемщик имеет право:

  1. При пролонгации срока Кредитного договора, а также в иных случаях, по согласованию Сторон, обратиться в письменной форме к Поручителю с просьбой о продлении срока действия Договора поручительства путем заключения Сторонами дополнительного соглашения при условии уплаты Поручителю дополнительного вознаграждения с учетом изменившейся суммы долга и срока действия договора поручительства.