Инструкция

Как заручиться поддержкой Гарантийного фонда Саратовской области?

Ведение собственного бизнеса зачастую связано с большими финансовыми рисками. Одним из возможных путей решения является заемный капитал. Если малое предприятие решается взять кредит в банке, то отсутствие ликвидного залога может стать помехой на пути к желаемым средствам.

Чтобы облегчить малым и средним предприятиям доступ к кредитам и был сформирован Гарантийный фонд Саратовской области.

Гарантийный Фонд создан в 2007 году. Единственным акционером является область в лице министерства экономического развития области.

Фонд предоставляет поручительства (обеспечивает залог) по кредитным обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства перед банками, микрофинансовыми организациями, лизинговыми компаниями.

Процедура получения поручительства крайне проста и не требует предварительного обращения в Фонд. Решение о выдаче поручительства принимается всего в течение 3-10 дней после поступления заявки в Фонд. Предпринимателю достаточно обратиться в банк, микрофинансовую организацию, лизинговую компанию и при возникновении ситуации с недостаточностью залога воспользоваться гарантией Фонда.

Шаг №1. Поручительство Фонда выдается субъектам малого и среднего предпринимательства:

  • состоящим на налоговом учете на территории Саратовской области;
  • имеющим адрес места нахождения и регистрации на территории Саратовской области;
  • численность работников в которых не превышает 250 человек;
  • осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 3 (Трех) месяцев;
  • по кредитным договорам, договорам банковской гарантии, займа, лизинга и т.д., заключенным на срок не менее 6 (Шести) месяцев;
  • не имеющим  на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Фонда, нарушений[1] условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров банковской гарантии, займа, лизинга и т. п., (допускается единоразовая просрочка до 5 дней);
  • не имеющим на последнюю отчетную дату, перед датой обращения за получением поручительства Фонда, просроченной задолженности  по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;
  • в отношении  которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);
  • клиентам Банка, предоставившим обеспечение кредита или банковской гарантии в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее или суммы банковской гарантии;
  • клиентам Микрофинансовой организации, предоставившим обеспечение займа в размере не менее 50% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы займа и уплаты процентов на нее;
  • клиентам Лизинговой компании, предоставвишим обеспечение приобретения основных средств в форме лизинга в размере не менее 50% от суммы своих обязательств в части возврата лизинговых платежей в части погашения стоимости предмета лизинга;
  • уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за получение поручительства Фонда.
[1] Допускается единоразовая просрочка до 5 дней.

Субъект малого и среднего предпринимательства.

К субъектам малого и среднего предпринимательства относятся зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации и соответствующие условиями, установленными частью 1.1 стати 4 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 г. № 209-ФЗ, хозяйственные общества, хозяйственные партнерства, производственные кооперативы, потребительские кооперативы, крестьянские (фермерские) хозяйства и индивидуальные предприниматели.

Шаг №2 Как определяется объем поручительства?

Размер (сумма) одного поручительства Фонда в относительном выражении не может превышать 50 (пятидесяти) % от суммы обязательств Заемщика по договору, по которому предоставляется поручительство Фонда, и в любом случае поручительство Фонда не может превышать 10 (десяти) % величины уставного капитала Фонда на дату предоставления Поручительства

В случае, если в обеспечении кредитного договора принимает участие гарантия АО «Корпорация «МСП» или АО «МСП Банк», размер (сумма) одного поручительства Фонда в относительном выражении не может превышать 50 (пятидесяти) % от суммы обязательств Заемщика по договору, по которому предоставляется поручительство Фонда, и в любом случае поручительство Фонда не может превышать 23 000 000 (Двадцати трех) миллионов рублей 00 копеек.

Под обязательствами Заемщика (суммой основного долга) понимается:

  • по кредитному договору, договору о предоставлении кредитной линии, займа – денежная сумма кредита;
  • по договору о предоставлении банковской гарантии – денежная сумма, подлежащая выплате гарантом в соответствии с договором банковской гарантии;

При этом максимальная ответственность Фонда по договору поручительства не может превышать 50 (пятидесяти) % от суммы не исполненных Заемщиком обязательств по заключенному договору на момент возникновения просроченной задолженности по договору, обеспеченному поручительством Фонда.

В рамках выданного поручительства Фонд не отвечает перед Финансовой организацией за исполнение Заемщиком обязательств по договору в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) ими своих обязательств перед Финансовой организацией по указанному выше договору.

Совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного Заемщика (по действующим договорам), не может превышать 10 (десяти) % величины уставного капитала Фонда на дату предоставления Поручительства. В случае, если в обеспечении кредитного договора принимает участие гарантия АО «Корпорация «МСП» или АО «МСП Банк», совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного Заемщика (по действующим договорам), не может превышать 23 000 000 (Двадцати трех) миллионов рублей 00 копеек.

Шаг №3. Схема получения поручительства Фонда

Финансовая организация самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Финансовой организации, рассматривает заявку Заемщика, анализирует предоставленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования  (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, по договору займа), предоставлении банковской гарантии или отказе в предоставлении кредита (банковской гарантии, займа).

В случае если предоставляемого Заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о выдаче кредита (предоставлении банковской гарантии, займа), Финансовая организация информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа) Поручительства Фонда.

При согласии Заемщика получить Поручительство Фонда (заключить договор поручительства) Финансовая организация в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согласованную с Финансовой организацией Заявку на получение Поручительства Фонда, Заявка на получение поручительства.

Одновременно с указанной выше Заявкой Финансовая организация направляет в Фонд документы:

  1. Копия заявления Заемщика на получение кредита/банковской гарантии/займа.
  2. Копия анкеты Заемщика (если она не совмещена с заявлением Заемщика на получение кредита/банковской гарантии/займа).
  3. Выписка из решения уполномоченного органа (лица) Финансовой организации при условии получения поручительства Фонда, с указанием всех существенных условий предоставления кредита/банковской гарантии/займа, в том числе наличия обеспечения.
  4. Копия заключения о финансовом состоянии Заемщика или мотивированного суждения Финансовой организации о его финансовом состоянии и  решения Финансовой организации об отнесении кредита к определенной категории качества, содержащие:
    • общую характеристику Заемщика;
    • анализ финансового состояния Заемщика;
    • кредитную историю Заемщика;
    • анализ оборотов по расчетным, текущим счетам;
    • анализ бизнес-плана/технико-экономического обоснования (при наличии);
    • анализ кредитуемой сделки;
    • оценку рисков;
    • анализ обеспечения.
  5. Копия выписки Заемщика из ЕГРЮЛ для юридических лиц, из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, со сроком получения не более 2 (двух) месяцев до даты подачи заявки в Фонд.
  6. Копия справки из налогового органа об отсутствии задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней давностью не более 30 календарных дней перед датой обращения в Фонд.
  7. Копия справки из налоговых органов об открытых/закрытых расчетных счетах.
  8. Копия свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ либо ЕГРИП.
  9. Копия свидетельства о постановке Заемщика на налоговый учет.
  10. Сведения о наличии лицензий (разрешений на осуществление определенного вида деятельности) – номер, дата выдачи, кем выдана и на какой вид деятельности.
  11. Расчет плановой суммы процентов по кредитному договору, график погашения кредита в соответствии с утвержденными методиками Финансовой организации.
  12. Копия бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах Заемщика на последние 5 отчетных дат или документы, их заменяющие, в случае применения специальных режимов налогообложения (с отметкой о принятии налогового органа, заверенные печатью субъекта малого и среднего предпринимательства и подписью его руководителя, в случае отправки отчетности по почте представляются копии почтовых уведомлений об отправке, по электронной почте – протоколы входного контроля) и промежуточные отчеты (если таковые имеются).
  13. Копии расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности по статьям бухгалтерского баланса на последнюю отчетную дату.
  14. Копия паспорта руководителя предприятия, учредителя, участника/акционера Заемщика (индивидуального предпринимателя).
  15. Копия паспортов всех поручителей по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии, займа).
  16. Иные документы по усмотрению Финансовой организации.

Все копии документов должны быть удостоверены оттиском штампа (печати) Финансовой организации и подписью уполномоченного сотрудника Финансовой организации.

 Шаг №4. Договор поручительства подписан. Что дальше?

Должник (Лизингополучатель) обязан:

  • Уплатить Поручителю вознаграждение за предоставление поручительства в порядке, сроки и размере, установленные настоящим Договором.
  • Незамедлительно, но в любом случае не позднее 1 (Одного) рабочего дня, следующего за днем нарушения условий Кредитного договора (Договора банковской гарантии, займа, лизинга), письменно извещать Поручителя обо всех допущенных им нарушениях Кредитного договора (Договора банковской гарантии, займа, лизинга), в том числе о просрочке уплаты (возврата) суммы основного долга (суммы кредита, банковской гарантии, займа, стоимости предмета лизинга) и процентов за пользование кредитом (займом), а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение Должником (Лизингополучателем) своих обязательств по Кредитному договору (Договору банковской гарантии, займа, лизинга).
  • В случае предъявления Банком (Микрофинансовой организацией, Лизинговой компанией) требований об исполнении обязательств по Кредитному договору (Договору банковской гарантии, займа, лизинга) принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры к надлежащему исполнению своих обязательств.
  • Уплатить Поручителю (в случае исполнения обязательств Поручителем за Должника (Лизингополучателя) по кредитному договору (договорубанковской гарантии, займа, лизинга) в рамках настоящего Договора) денежные средства в том объеме, в котором Поручитель фактически удовлетворил требования Банка (Микрофинансовой организации, Лизинговой компании), с учетом процентов на сумму, выплаченную Банку (Микрофинансовой организации, Лизинговой компании), а также объем убытков, понесенных в связи с ответственностью за Должника (Лизингополучателя).
  • При получении письменного запроса от Поручителя о предоставлении информации об исполнении обязательств по Кредитному договору (Договору банковской гарантии, займа, лизинга), в том числе допущенных нарушениях условий заключенного Кредитного договора (Договора банковской гарантии, займа, лизинга), а также любую информацию о финансово-экономической деятельности, в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты его получения предоставить Поручителю в письменной форме указанную в запросе информацию.
  • При изменении банковских реквизитов и (или) места нахождения в течение 3 (Трех) рабочих дней поставить об этом в известность Банк (Микрофинансовую организацию, Лизинговую компанию) и Поручителя.

Должник (Лизингополучатель) имеет право:

  • При пролонгации срока возврата кредита (банковской гарантии, займа) (выкупа предмета лизинга) и (или) процентов за пользование кредитом (займом)против первоначально установленных, обратиться в письменной форме к Поручителю с просьбой о продлении срока действия настоящего Договора.