Пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция

Как заручиться поддержкой Гарантийного фонда Саратовской области?

Ведение собственного бизнеса зачастую связано с большими финансовыми рисками. Одним из возможных путей решения является заемный капитал. Если малое предприятие решается взять кредит в банке, то отсутствие ликвидного залога может стать помехой на пути к желаемым средствам.

Чтобы облегчить малым предприятиям доступ к кредитам и был сформирован Гарантийный фонд Саратовской области.

Гарантийный Фонд создан в 2007 году. Единственным акционером является Саратовская область в лице министерства экономического развития области.

Фонд предоставляет поручительства (обеспечивает залог) по кредитным обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства перед финансовыми организациями, лизинговыми компаниями.

Процедура получения поручительства крайне проста и не требует предварительного обращения в Фонд. Решение о выдаче поручительства принимается всего в течение 3-5 дней после поступления заявки в Фонд. Предпринимателю достаточно обратиться в финансовую организацию, лизинговую компанию и при возникновении ситуации с недостаточностью залога воспользоваться гарантией Фонда.

Шаг №1. Поручительство Фонда выдается субъектам малого и среднего предпринимательства:

  • Состоящим на налоговом учете на территории Саратовской области;
  • не имеющим задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
  • в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность подлежит лицензированию);
  • уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за получение поручительства Фонда.

Субъект малого и среднего предпринимательства.

К субъектам малого и среднего предпринимательства относятся зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации и соответствующие условиям, установленным частью 1.1 статьи 4 Федерального закона № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства РФ» от 24.07.2007г., хозяйственные общества, хозяйственные партнерства, производственные кооперативы, потребительские кооперативы, крестьянские (фермерские) хозяйства и индивидуальные предприниматели.

Шаг №2 Как определяется объем поручительства?

Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства и (или) независимой гарантии в отношении одного субъекта МСП, организации инфраструктуры поддержки субъектов МСП составляет 25 000 000 (двадцать пять миллионов) рублей.

Гарантийный лимит на заемщика, то есть предельной суммы обязательств РГО по договорам поручительств, которые могут одновременно действовать в отношении одного субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки составляет 40 000 000 (сорок миллионов).

Под обязательствами Заемщика (суммой основного долга) понимается:

  • по кредитному договору, договору о предоставлении кредитной линии – денежная сумма кредита;
  • по договору о предоставлении банковской гарантии – денежная сумма, подлежащая выплате гарантом в соответствии с договором банковской гарантии;
  • по договору займа – денежная сумма займа;
  • по договору финансовой аренды (лизинга) — сумма лизинговых платежей в части погашения стоимости предмета лизинга.

При этом максимальная ответственность Фонда по договору поручительства не может превышать 50 (пятидесяти) % от суммы не исполненных Заемщиком обязательств по заключенному договору на момент возникновения просроченной задолженности по договору, обеспеченному поручительством Фонда.

В рамках выданного поручительства Фонд не отвечает перед Финансовой организацией за исполнение Заемщиком обязательств по договору в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) ими своих обязательств перед Финансовой организацией по указанному выше договору.

Шаг №3. Схема получения поручительства Фонда

Финансовая организация самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Финансовой организации, рассматривает заявку Заемщика, анализирует предоставленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору), предоставлении банковской гарантии или отказе в предоставлении кредита (банковской гарантии).

В случае если предоставляемого Заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о выдаче кредита (предоставлении банковской гарантии), Финансовая организация информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии) Поручительства Фонда.

При согласии Заемщика получить Поручительство Фонда (заключить договор поручительства) Финансовая организация в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согласованную с Финансовой организацией Заявку на получение Поручительства Фонда,

Одновременно с указанной выше Заявкой Финансовая организация направляет в Фонд документы:

Перечень документов, приобщаемых к заявке

на предоставление поручительства по кредиту

п/п

Документы

Вид предоставления1

1

Заявка от Заемщика (оригинал) по форме Приложения № 3а к Порядку

О

2

Копия актуального2 заключения кредитного подразделения по форме Финансовой организации

КБ, ЭП

3

Формуляр по форме приложения № 8 к Порядку, подписанный уполномоченным лицом Финансовой организации

О, ЭП

4

Доверенность на сотрудника(-ов) Финансовой организации, уполномоченных на подписание Заявки на предоставление поручительства и документов, указанных в настоящем перечне

КБ, ЭП

5

Копия заключения риск-менеджмента по форме Финансовой организации (если его наличие предусмотрено документами Финансовой организации)

КБ, ЭП

6

Подтверждение принятого решения Финансовой организацией с указанием всех условий сделки

КБ, ЭП

7

Письмо на фирменном бланке Заемщика об отсутствии акцизной деятельности (при наличии ОКВЭД прямо или косвенно подразумевающего соответствующие виды деятельности)

О, КБ, ЭП

8

Копии правоустанавливающих документов Заемщика, в том числе:

КБ, ЭП, КЗ

8.1

для индивидуальных предпринимателей:

— свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП) (для зарегистрированных до 31.12.2016 года) или Лист записи из ЕГРИП (для зарегистрированных с 01.01.2017г);

— свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе на территории Российской Федерации (ИНН)

— лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (в случае их наличия)

— паспорт заявителя (все страницы, в т.ч. незаполненные)

8.2

для хозяйственных обществ:

-свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН) (для зарегистрированных до 31.12.2016 года) или Лист записи из ЕГРЮЛ (для зарегистрированных с 01.01.2017г);

свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (ИНН)

— лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (в случае их наличия);

— для АО выписка из реестра акционеров на дату не ранее 1 (одного) месяца до даты принятия заявки на предоставление поручительства

— устав (в последней редакции);

— лист записи из Единого государственного реестра юридических лиц о регистрации последней редакции Устава при отсутствии такой записи в предоставленной выписке из ЕГРЮЛ;

— документ, подтверждающий полномочия руководителя

— копии паспортов бенефициарных владельцев, учредителей/участников/акционеров3, единоличного исполнительного органа организации, поручителей (все страницы, в т.ч. незаполненные) Если в качестве учредителя/участника/акционера или поручителя выступает юридическое лицо, то предоставляется свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН) (для зарегистрированных до 31.12.2016 года) или Лист записи из ЕГРЮЛ(для зарегистрированных с 01.01.2017г) и свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (ИНН)

— решения органов управления и коллегиальных исполнительных органов, подтверждающие право на заключение кредитной и обеспечительной сделок и необходимые одобрения этих сделок, а также на последующий залог (в случае, если кредитная сделка является крупной или с заинтересованностью).

8.3

для хозяйственных партнерств:

-свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН) (для зарегистрированных до 31.12.2016 года) или Лист записи из ЕГРЮЛ (для зарегистрированных с 01.01.2017г);

свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (ИНН)

— лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (в случае их наличия);

— выписка из реестра участников партнерства на дату не ранее 1 (одного) месяца до даты принятия заявки на предоставление поручительства;

—  соглашение об управлении партнерством (или сведения о содержании соглашения об управлении партнерством, в том числе о характере и об объеме полномочий единоличного исполнительного органа, вытекающих из соглашения, на совершение и (или) одобрение тех или иных действий либо сделок, а также полномочий иных органов управления, вытекающих из такого соглашения, на одобрение тех или иных действий либо сделок. Предоставление указанных сведений может осуществляться в порядке, предусмотренном ч.2 ст. 19 ФЗ «О хозяйственных партнерствах» №380-ФЗ от 03.12.2011г.);

— устав (в последней редакции);

— лист записи из Единого государственного реестра юридических лиц о регистрации последней редакции Устава при отсутствии такой записи в предоставленной выписке из ЕГРЮЛ;

— документ, подтверждающий полномочия единоличного исполнительного органа;

— копии паспортов участников партнерства, единоличного исполнительного органа партнерства, поручителей (все страницы, в т.ч. незаполненные) Если в качестве участника партнерства или поручителя выступает юридическое лицо, то предоставляется свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН) (для зарегистрированных до 31.12.2016 года) или Лист записи из ЕГРЮЛ(для зарегистрированных с 01.01.2017г) и свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (ИНН);

— решения органов управления и коллегиальных исполнительных органов партнерства, подтверждающие право на заключение кредитной и обеспечительной сделок и необходимые одобрения этих сделок, а также на последующий залог (если их образование предусмотрено соглашением об управлении партнерством и принятие соответствующего решения (дополнительного одобрения) входит в их компетенцию) (в случае, если кредитная сделка является крупной).

8.4

для производственных кооперативов:

-свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН) (для зарегистрированных до 31.12.2016 года) или Лист записи из ЕГРЮЛ (для зарегистрированных с 01.01.2017г);

свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (ИНН)

— выписка из реестра членов кооператива на дату не ранее 1 (одного) месяца до даты принятия заявки на предоставление поручительства;

—  устав (в последней редакции);

— лист записи из Единого государственного реестра юридических лиц о регистрации последней редакции Устава при отсутствии такой записи в предоставленной выписке из ЕГРЮЛ;

— документ, подтверждающий полномочия председателя кооператива;

— копия паспорта председателя кооператива, поручителей (все страницы, в т.ч. незаполненные);

— решения органов управления и коллегиальных исполнительных органов, подтверждающие право на заключение кредитной и обеспечительной сделок и необходимые одобрения этих сделок, а также на последующий залог (если образование указанных органов предусмотрено уставом кооператива и принятие соответствующего решения входит в их компетенцию) (в случае, если кредитная сделка является крупной).

8.5

для потребительских кооперативов:

то же, что и в п. 8.4.

8.6

для крестьянских (фермерских) хозяйств:

— свидетельство о государственной регистрации крестьянского (фермерского) хозяйства (ОГРНИП) (для зарегистрированных до 31.12.2016 года) или Лист записи из ЕГРИП (для зарегистрированных с 01.01.2017г);

— свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе на территории Российской Федерации (ИНН)

— паспорт главы КФХ (все страницы, в т.ч. незаполненные).

Если в фермерском хозяйстве более одного члена, дополнительно предоставляются:

— соглашение о создании фермерского хозяйства (содержащее указание на избрание главы КФХ);

— выписка из списка членов КФХ;

— документ об одобрении заключения кредитной и обеспечительной сделок и необходимые одобрения этих сделок, а также на последующий залог (в порядке, предусмотренном соглашением о создании фермерского хозяйства) (или информационное письмо Заемщика о том, что сделка не требует одобрения).

Если в фермерском хозяйстве один член, дополнительно предоставляется:

— информационное письмо о том, что глава КФХ является единственным членом КФХ.

9

Копии финансовой отчетности Заемщика:

КБ, ЭП, КЗ

9.1

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на ОСН:

— для юридических лиц: бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах/отчет о прибылях и убытках (формы № 1, 2) с подтверждением направления/приема в ФНС за 2 последних года, промежуточная бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о финансовых результатах) на последнюю квартальную дату, заверенная подписью и печатью Заемщика;

— для индивидуальных предпринимателей: упрощенные формы бухгалтерской отчетности за 2 последних года и на последнюю квартальную дату, заверенные подписью и печатью Заемщика, а также копия 3 НДФЛ с подтверждением направления/приема в ФНС за 2 последних года

— расшифровка основных статей бухгалтерской отчетности на последнюю квартальную/отчетную дату за подписью и печатью Заемщика (основные средства, финансовые вложения, запасы, дебиторская задолженность, долгосрочные заемные средства, краткосрочные заемные средства, кредиторская задолженность) (при наличии);

9.2

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, применяющих налогообложения УСН, ЕНВД, ЕСХН

— уведомление из ФНС о применяемом режиме;

— декларации УСН, ЕНВД, ЕСХН, за 2 последних года с подтверждением направления/приема в ФНС;

— управленческая либо упрощенная бухгалтерская отчетность за 2 последних года и на последнюю квартальную дату за подписью и печатью Заемщика;

— расшифровка основных статей бухгалтерской отчетности на последнюю квартальную/отчетную дату за подписью и печатью Заемщика (основные средства, финансовые вложения, запасы, дебиторская задолженность, долгосрочные заемные средства, краткосрочные заемные средства, кредиторская задолженность) (при наличии);

9.3

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с даты государственной регистрации которых прошло менее 12 месяцев:

— бизнес-план, предоставленный Финансовой организации;

— документы из п. 10.1. или 10.2. в случае их наличия.

10

Заключение по форме Финансовой организацией об осмотре и проверке залогового обеспечения

КБ, ЭП

11

Копия справки из налоговых органов об открытых/закрытых расчетных счетах Заемщика давностью не более 90 календарных дней перед датой обращения в РГО.

КБ, ЭП, КЗ

12

Копия справки из налогового органа об отсутствии задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней давностью не более 30 календарных дней перед датой обращения в РГО (для Заемщиков торгового сектора – копии справок предоставляются по всем ФНС, где зарегистрированы точки продаж).

КБ, ЭП, КЗ

13

Сведения о среднесписочной численности работников Заемщика за предшествующий календарный год (форма по КНД 1110018) с отметкой ФНС о принятии данного документа либо письмо Заемщика о том, что он не состоит на учете в органах пенсионного и социального страхования в качестве работодателя (для ИП).

КБ, ЭП, КЗ

14

График погашения кредита или снижения лимита ссудной задолженности в соответствии с утвержденными методиками Финансовой организации (при предоставлении Заемщику кредитной линии, график её погашения не предоставляется)

КБ, ЭП

15

Заявление о согласии на получение кредитного отчета и передачи информации в бюро кредитных историй для заключения договора поручительства по форме согласно Приложениям № 5а – 5в к Порядку по руководителю предприятия, учредителю, участнику/акционеру Заемщика, а также всех поручителей по кредитному договору.

О

16

Согласие на обработку персональных данных физических лиц по форме согласно Приложению 6 к Порядку (руководитель предприятия, учредитель, участник/акционер Заемщика, все поручители по кредитному договору).

О

17

Копии иных документов и пояснения по заявке по мотивированному запросу РГО

КБ, ЭП, КЗ

1 О – оригинал, КБ — копия, заверенная Банком, КЗ — копия, заверенная Заемщиком, ЭП – копия, заверенная Банком, с применением электронной подписи

2 Кредитное заключение признается актуальным в случаях, когда дата отчетности, используемая в кредитном заключении. не старше 3-х месяцев с даты направления РГО Заявки на предоставление поручительства. В случаях, когда дата отчетности старше даты направления РГО Заявки на предоставление поручительства более чем на 3 месяца, дополнительно к кредитному заключению предоставляются: справка в свободной форме, содержащая информацию об актуальной выручке (с даты отчетности, на основании которой составлялось кредитное заключение, до даты в пределах 30-ти календарных дней с даты направления в РГО Заявки на получение поручительства),справка о текущей задолженности по кредитам/займам/договорам лизинга Заемщика

3 В случаях, если Заемщиком владеет 10 и более физических лиц, достаточно предоставление копий паспортов лиц, суммарная доля владения/участия которых составляет 51%, а в случаи наличия учредителя/участника/акционера на которого распространяется законодательство иностранного государства о налогообложении иностранных счетов, более 10% от доли участия.

Шаг №4. Договор поручительства подписан. Что дальше?Все копии документов должны быть удостоверены оттиском штампа (печати) Финансовой организации и подписью уполномоченного сотрудника Финансовой организации.

Заемщик обязан:

— Уплатить Поручителю вознаграждение за предоставление поручительства в порядке, сроки и размере, установленные настоящим Договором.

— Незамедлительно, но в любом случае не позднее 1 (Одного) рабочего дня, следующего за днем нарушения условий Кредитного договора, письменно извещать Поручителя обо всех допущенных им нарушениях Кредитного, в том числе о просрочке уплаты (возврата) суммы основного долга (суммы кредита) и процентов за пользование кредитом, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

— По завершении каждого календарного года предоставлять Поручителю сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год (форма по КНД 1110018) с отметкой налогового органа о принятии данного документа;

— В случае предъявления Банком требований об исполнении обязательств по Кредитному договору принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры к надлежащему исполнению своих обязательств.

— В случае исполнения обязательств Поручителем за Заемщика по кредитному договору в рамках настоящего Договора оплатить Поручителю:

— суммы, фактически выплаченные Банку, во исполнение обязательства Поручителя по настоящему Договору;

— проценты за пользование чужими денежными средствами в размере, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, за каждый день неуплаты с момента предъявления Поручителем требования Заемщику;

— расходы, понесенные Поручителем в связи с ответственностью за Заемщика.

-При получении письменного запроса от Поручителя о предоставлении информации об исполнении обязательств по Кредитному договору, в том числе допущенных нарушениях условий заключенного Кредитного договора, а также любую информацию о финансово-экономической деятельности, в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты его получения предоставить Поручителю в письменной форме указанную в запросе информацию.

— При изменении банковских реквизитов и (или) места нахождения в течение 3 (Трех) рабочих дней поставить об этом в известность Банк и Поручителя.

Заемщик имеет право:

  • При пролонгации срока возврата кредита (банковской гарантии) (выкупа предмета лизинга) и (или) процентов за пользование кредитом против первоначально установленных, обратиться в письменной форме к Поручителю с просьбой о продлении срока действия настоящего Договора.

[1] Кредитное заключение признается актуальным в случаях, когда дата отчетности, используемая в кредитном заключении. не старше 3-х месяцев даты направления  Фонду  Заявки на получение поучительства. В случаях, когда дата отчетности старше даты направления Фонду Заявки на получение поручительства более чем на 3 месяца, дополнительно к кредитному заключению предоставляются: справка в свободной форме, содержащая информацию об актуальной выручке (с даты отчетности, на основании которой составлялось кредитное заключение, до даты в пределах 30-ти календарных дней с даты направления в  ФондЗаявки на получение поручительства),справка о текущей задолженности по кредитам/займам/договорам лизинга Заемщика,

[2]Независимо от формата, принятого в Банке, в случае направления заявки на предоставление поручительства в обеспечение инвестиционного кредита, а также в случаях, когда деятельность Заемщика подвержена колебаниям (сезонным, контрактным и т.п.) кредитное заключение должно содержать прогноз движения денежных средств при сумме поручительства свыше 15 млн. руб.

[3]Указанные сведения могут быть представлены Банком в виде выписки, сформированной из общедоступных источников (сайт в сети «Интернет» Федеральной налоговой службы, сайт в сети «Интернет» Системы профессионального анализа рынков и компаний (СПАРК)).

[4]При наличии доступа к электронному сервису – с ЦП ФНС, при отсутствии доступа к электронному сервису – документ от Банка или ЗаемщикаДата выписки из ЕГРЮЛ должна быть не ранее 1 (одного) месяца до даты принятия Заявки на предоставление поручительства.

[5] В случаях, если Заемщиком владеет 10 и более физических лиц, достаточно предоставление копий паспортов лиц, суммарная доля владения/участия которых составляет 51%.а в случаи наличия учредителя/участника/акционера на которого распространяется законодательство иностранного государства о налогообложении иностранных счетов, более 10% от доли участия.

 

[6]Данные документы предоставляются в случае их наличия в Банке; отсутствие данных документов не препятствует принятию заявки к рассмотрению (документы предоставляются в рамках дополнительного запроса).

[7]Под контрактным характером деятельности понимается получение выручки Заемщиком за счет поступлении по контрактам, отвечающим любому из следующих критериев:

— контракты заключаются в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ;

— контракты предполагают выполнение СМР, ПИР, опытно-конструкторских работ;

— контракты предполагают создание индивидуального продукта (оборудования, размеры и формы которого составлены на заводе изготовителя по индивидуальным чертежам/ запросам заказчика);

в суммарном объеме 20% и более от совокупного объема выручки Заемщика за последние 12 месяцев.